skip to Main Content
Menu

6 chiến lược hoàn hảo để gìn giữ giá trị tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là phải có, đặc biệt là khi bạn có một gia đình phụ thuộc vào thu nhập của bạn. Nếu bạn qua đời bất ngờ, một chương trình bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo chi trả các nhu cầu tài chính của gia đình bạn, từ khoản thế chấp hàng tháng đến hóa đơn sinh hoạt cho đến việc học đại học của con bạn.

Trong khi thay thế thu nhập là mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ, nhiều chủ hợp đồng sử dụng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt vì những lý do khác, chẳng hạn như xây tổ ấm để về hưu an nhàn.

Còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt cung cấp cả quyền lợi tử vong và tích lũy giá trị tiền mặt trong suốt cuộc đời của chủ hợp đồng.

Với chính sách giá trị tiền mặt, chủ hợp đồng có thể sử dụng giá trị tiền mặt theo nhiều cách khác nhau, bao gồm:

– Một khoản đầu tư được miễn thuế

– Phương tiện để trả phí bảo hiểm sau này trong cuộc sống

– Lợi ích mà họ có thể chuyển cho người thừa kế

Đừng vứt bỏ giá trị tiền mặt của bạn

Có quá nhiều chủ hợp đồng mắc sai lầm đắt giá là bỏ lại một phần giá trị tiền mặt trong các hợp đồng bảo hiểm trọn đời của họ. Khi chủ hợp đồng qua đời, người thụ hưởng của họ sẽ nhận được quyền lợi tử vong và mọi giá trị tiền mặt còn lại sẽ được chuyển trả lại cho công ty bảo hiểm. Nói cách khác, về cơ bản họ đang vứt bỏ giá trị tiền mặt tích lũy đó.

May mắn thay, bạn có thể thực hiện các bước để đảm bảo bạn không làm mất giá trị tiền mặt của mình. Dưới đây là 6 chiến lược phổ biến để giúp bạn tận dụng tối đa giá trị tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của mình.

Chiến lược 1: Tăng quyền lợi Tử vong

Nếu bạn đã tích lũy được giá trị tiền mặt khá lớn trong suốt thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và không có ý định sử dụng các khoản tiền này, bạn có thể chọn để lại quyền lợi tử vong lớn hơn cho người thụ hưởng của mình.

Bạn chỉ cần gọi cho công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn và nói rằng bạn muốn thực hiện giao dịch: Tăng quyền lợi tử vong để đổi lấy giá trị tiền mặt trong hợp đồng của mình.

Trong quá trình giao dịch, mục tiêu của bạn là rút hết giá trị tiền mặt và chuyển toàn bộ số tiền sang quyền lợi tử kỳ hoặc mệnh giá. Ví dụ: nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết chung với quyền lợi tử vong 200 triệu đồng và 100 triệu đồng tiền mặt, mục tiêu của bạn là làm trống hoàn toàn giá trị tiền mặt và tăng quyền lợi tử vong lên 300 triệu đồng. Và như vậy, 100 triệu đồng nữa sẽ đến với người thừa kế của bạn thay vì ở lại công ty bảo hiểm nhân thọ.

Chiến lược 2: Trả phí bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn đã tích lũy đủ giá trị tiền mặt, bạn có thể sử dụng nó để trang trải các khoản thanh toán phí bảo hiểm . Điều này còn gọi là “được trả tiền”. Đại đa số các công ty bảo hiểm nhân thọ sẵn sàng đáp ứng yêu cầu này khi bạn yêu cầu. Sử dụng chiến thuật này, bạn có thể tiết kiệm được không ít phí bảo hiểm mỗi năm.

Chiến lược 3: Đi vay

Nếu bạn đã tích lũy được giá trị tiền mặt lớn, bạn cũng có thể chọn vay theo chính sách của mình. Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường cung cấp các khoản vay có giá trị tiền mặt này với lãi suất thấp hơn khoản vay ngân hàng truyền thống.

Tất nhiên, bạn không có nghĩa vụ phải trả lại khoản vay vì về cơ bản bạn đang vay tiền của chính mình. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bất kỳ khoản tiền nào bạn vay, cộng với lãi suất, sẽ được khấu trừ từ quyền lợi tử vong khi bạn qua đời.

Chiến lược 4: Rút tiền

Nếu bạn còn ít tiền hoặc chỉ đơn giản là có nhu cầu tài chính, bạn có tùy chọn rút một phần hoặc toàn bộ giá trị tiền mặt của mình. Tùy thuộc vào chính sách của bạn và quy mô giá trị tiền mặt của bạn, việc rút tiền như vậy có thể làm mất đi quyền lợi tử vong của bạn hoặc thậm chí xóa sổ hoàn toàn hợp đồng của bạn.

Trong khi một số chính sách được giảm trên cơ sở tiền mặt với mỗi lần rút tiền, thì các chính sách khác (chẳng hạn như một số chính sách trọn đời truyền thống) lại giảm quyền lợi tử vong với một số tiền lớn hơn số tiền bạn rút. Hãy nhớ thảo luận về chiến thuật này với tư vấn tài chính của bạn trước khi bạn thực hiện bất kỳ động thái nào.

Chiến lược 5: Phát triển tổ ấm cho tuổi nghỉ hưu của bạn

Trong những năm gần đây, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt đã trở nên cực kỳ phổ biến với các nhà đầu tư muốn bổ sung thu nhập hưu trí của họ. Nếu bạn đã tích lũy được giá trị tiền mặt khá tốt, bạn có thể sử dụng những khoản tiền này theo nhiều cách khác nhau như một tài sản trong danh mục đầu tư hưu trí của mình. Thông thường, những khoản tiền này được đảm bảo hoãn thuế trong nhiều năm, điều này thực sự có thể làm tăng giá trị cho tổ ấm của bạn.

Hầu hết các tư vấn tài chính cho rằng các chủ hợp đồng nên để chính sách của họ phát triển ít nhất từ ​​10 đến 15 năm trước khi khai thác giá trị tiền mặt cho kế hoạch hưu trí. Do vậy, bạn nên nói chuyện với đại lý bảo hiểm nhân thọ hoặc tư vấn tài chính của bạn về việc liệu chiến thuật này có phù hợp với tình huống của bạn hay không.

Chiến lược 6: Từ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Tất nhiên, bạn luôn có tùy chọn từ bỏ chính sách của mình và nhận giá trị tiền mặt tích lũy. Trước khi thực hiện con đường này, điều quan trọng là phải xem xét nhiều yếu tố. Trước hết, bạn sẽ từ bỏ quyền lợi tử vong khi từ bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có nghĩa là những người thừa kế của bạn sẽ không nhận được gì từ hợp đồng sau khi bạn qua đời. Trong hầu hết các trường hợp, bạn cũng sẽ bị tính phí, điều này có thể làm giảm đáng kể giá trị tiền mặt của bạn.

Ngoài ra, tiền mặt bạn nhận được thông qua việc chuyển nhượng phải chịu thuế thu nhập. Nếu bạn có một khoản vay chưa thanh toán trái với chính sách, bạn có thể phải chịu thêm thuế.

Kết luận

Đừng để giá trị tiền mặt được tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn không được bạn sử dụng. Và hãy đảm bảo rằng giá trị tiền mặt sẽ được rút hết và tái sử dụng sau này trong cuộc sống sau khi bạn qua đời.

Bài học rút ra:

– Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn mang đến quyền lợi tích lũy giá trị tiền mặt và quyền lợi tử vong.

– Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không mang lại quyền lợi có giá trị tiền mặt.

– Có thể sử dụng các chiến lược như rút tiền hoặc trả phí bảo hiểm để sử dụng tiền mặt của bạn.

– Người thụ hưởng các chính sách này chỉ nhận được quyền lợi tử vong, không nhận được khoản tích lũy giá trị tiền mặt.

Back To Top
Search
Đăng ký tư vấn