skip to Main Content
Menu

Những điều vợ chồng nên biết về việc mua bảo hiểm nhân thọ cùng nhau

Những cặp vợ chồng đã quen thuộc với câu nói: “Chỉ cái chết mới chia lìa”, nhưng họ có thể không xem xét đến những tác động tài chính của “cái chết” đó.

Không ít các cặp vợ chồng thường hay chia sẻ cuộc sống của họ sẽ tốt hơn hay tệ hơn đều phụ thuộc rất nhiều vào tài chính của họ. Họ mua nhà và xe hơi cùng nhau, có thể cùng gánh trên vai một khoản nợ lớn. Họ có với nhau những đứa con và lên kế hoạch cho tương lai thành công của các con. Và họ cùng nhau lên kế hoạch cho những năm tháng vàng son.

Có rất nhiều nghĩa vụ tài chính kết hợp có nghĩa là khi một người phối ngẫu qua đời không chỉ có tác động về mặt tình cảm mà còn có cả nghĩa vụ tài chính. Các cặp vợ chồng muốn giảm thiểu rủi ro đó nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ và tốt hơn nữa là mua cùng nhau.

Cách vợ chồng có thể mua bảo hiểm nhân thọ cùng nhau

Có 2 cách để vợ chồng mua bảo hiểm nhân thọ cùng nhau và cả hai đều có lợi ích riêng.

Đầu tiên là mua hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Đó là một chính sách bao gồm cả hai đối tác. Bạn không được giảm giá cho chính sách hai trong một, nhưng nó có thể hạn chế rắc rối khi phải đăng ký hai chính sách riêng biệt.

Tuy nhiên, lợi ích đó bị lu mờ bởi những phức tạp mà một chính sách chung thể hiện.

Các chính sách chung có 2 loại: chính sách chết trước, thanh toán khi một bên mua bảo hiểm qua đời và chính sách chung sống, không được thanh toán cho đến khi cả hai bên mua bảo hiểm qua đời. Các chủ hợp đồng (và người thụ hưởng) phải biết loại chính sách nào được áp dụng để họ biết khi nào quyền lợi tử vong sẽ được cung cấp.

Các chính sách chung cũng có thể làm cho việc ly hôn trở nên phức tạp. Nếu vợ hay chồng có các chính sách riêng, sẽ rất dễ dàng để đi theo con đường riêng của họ. Một chính sách chung có thể sẽ gây ra sự nhầm lẫn.

Cách thứ hai mà vợ chồng có thể mua bảo hiểm nhân thọ cùng nhau là mua 2 hợp đồng riêng lẻ cùng một lúc. Bạn đã biết quy trình đăng ký bảo hiểm nhân thọ? Cách nhập một số chi tiết cá nhân, thêm một số thông tin sức khỏe và đăng ký? Bạn vẫn sẽ phải làm điều đó, nhưng 2 lần.

Bạn có thể nghĩ rằng việc nộp đơn 2 lần sẽ tốn thời gian, nhưng thực tế không mất nhiều thời gian như vậy và bạn có thể tiết kiệm thời gian khi đến kỳ kiểm tra y tế. Đó có thể là phần dài nhất của quy trình đăng ký, vì vậy nếu bạn có thể hẹn nhân viên y tế đến nhà bạn một lần và thực hiện khám cho cả bạn và vợ / chồng của bạn, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian.

Tất nhiên, khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ cùng nhau, bạn sẽ cần thông tin của cả hai đối tác. Bạn có thể làm điều này theo một số cách:

– Một người có thể nộp đơn và hỏi người kia về thông tin lịch sử sức khỏe liên quan.

– Một người có thể nộp đơn, nhưng họ đã biết mọi thứ về đối tác của mình và không cần hỏi bất kỳ câu hỏi nào.

– Bạn có thể áp dụng cùng nhau.

Mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ/chồng ở cùng nhà

Bảo hiểm nhân thọ chủ yếu nhằm thay thế thu nhập bị mất của người trụ cột chính trong gia đình đã qua đời, nhưng đó không phải là vai trò duy nhất mà nó có thể đảm nhiệm. Các gia đình vẫn có thể được hưởng lợi từ việc vợ/chồng ở cùng nhà có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Vợ/chồng ở nhà có thể không có thu nhập, nhưng họ có thể đóng một vai trò to lớn đối với tài chính của một gia đình. Hãy cân nhắc điều gì sẽ xảy ra nếu người đó qua đời. Ai sẽ trông nom bọn trẻ, ai quản lý ngân sách gia đình, ai dọn dẹp nhà cửa? Những loại dịch vụ nào sẽ cần phải trả để thay thế những công việc này? Trong khi chi phí cho nhà trẻ và bảo mẫu không hề rẻ.

Mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ/chồng ở nhà sẽ đòi hỏi bạn phải thực hiện một hợp đồng với người khác – một điều hoàn toàn hợp pháp. Một lần nữa, điều này sẽ liên quan đến việc bạn biết thông tin sức khỏe của họ, nhưng họ vẫn cần phải ký vào chính sách để chính thức hóa nó, vì vậy bạn không thể làm điều đó mà không có sự cho phép của họ.

Chỉ vì một đối tác trong mối quan hệ có hiệu quả không có nghĩa là chỉ một trong hai bạn cung cấp giá trị. Đừng bỏ qua việc mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ/chồng ở nhà nếu gia đình bạn cảm thấy bị ảnh hưởng về tài chính, cùng với tác động rõ ràng về mặt tinh thần, khi họ không may qua đời.

Nhận bảo hiểm cho người hôn phối không hòa hợp

Khi bạn cố gắng mua bảo hiểm nhân thọ cho nhiều người, bạn có thể gặp phải một vấn đề: một trong hai người có thể bảo hiểm được, nhưng những biến chứng về sức khỏe cho người kia lại là một rào cản. Người đó có thể không mua được, hoặc việc cung cấp bảo hiểm có thể đắt đến mức khiến họ không thể mua.

Tuy nhiên, đó không phải là nơi hành trình của bạn kết thúc. Có một số lựa chọn để bảo hiểm cho cả hai vợ chồng.

Đầu tiên, hãy nhờ đến một người tư vấn tài chính độc lập để mua chính sách của bạn. Các hãng bảo hiểm nhân thọ khác nhau thường cung cấp những mức hỗ trợ khác nhau cho các tình trạng sức khỏe khác nhau, vì vậy một công ty bảo hiểm gây khó khăn không có nghĩa là công ty bảo hiểm khác sẽ làm như vậy. Bạn có thể nhận ra rằng bạn có các lựa chọn bảo hiểm tốt hơn ở những nơi khác. Nhiều khách hàng nhận thấy đó là một trong những lợi ích chính của việc sử dụng một tư vấn tài chính độc lập.

Nếu bạn vẫn gặp khó khăn, hãy xem xét một lựa chọn bảo hiểm nhân thọ không dựa nhiều vào tiền sử sức khỏe. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một chương trình bảo hiểm nhân thọ nhóm, hãy xem liệu vợ/chồng của bạn có thể được bao gồm trong chương trình đó không. Hoặc, xem xét hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không cần kiểm tra, dựa trên bảng câu hỏi sức khỏe thay vì đi sâu vào lịch sử sức khỏe. Bạn cũng có thể linh hoạt hơn với người đồng bảo hiểm theo vợ/chồng mà bạn có thể thêm vào chính sách của mình, nhưng thường với mức bảo hiểm thấp hơn nhiều so với chính sách thực tế sẽ cung cấp.

Những lựa chọn này có nhược điểm của chúng, cụ thể là chúng cung cấp ít bảo hiểm hơn hoặc đắt hơn so với mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn truyền thống, nhưng nếu bạn cần thì việc có một số bảo hiểm sẽ tốt hơn là không có bảo hiểm.

Điều gì xảy ra với bảo hiểm nhân thọ trong một cuộc ly hôn?

Vậy là chúng ta đã nói về những gì sẽ xảy ra và cách mọi người có thể nhận được bảo hiểm nhân thọ khi họ ở cùng nhau.

Nhưng khi họ không còn bên nhau nữa thì sao?

Ly hôn có thể khó. Bảo hiểm nhân thọ là một khúc mắc khác. Như đã đề cập, một chính sách chung có thể lộn xộn, vì có khả năng là cả người phối ngẫu (cũ) không muốn người kia thực hiện cùng chính sách của họ. Ngay cả khi vợ/chồng có các chính sách riêng biệt, họ vẫn có thể không muốn người bạn đời cũ là người thụ hưởng.

Ly hôn không có nghĩa là hai người hoàn toàn không còn sống với nhau. Một bên vợ/chồng vẫn có thể phụ thuộc tài chính vào người kia về những thứ như tiền cấp dưỡng sinh hoạt hoặc cấp dưỡng nuôi con. Lúc này, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo rằng ngay cả khi họ qua đời, họ vẫn cung cấp sự hỗ trợ cần thiết cho cha mẹ của họ.

Vẫn còn một số phức tạp liên quan khác. Ví dụ: bạn sẽ phải quyết định ai sở hữu chính sách và liệu các khoản thanh toán phí bảo hiểm có nên đưa vào giải quyết ly hôn hay không. Người thụ hưởng cũng sẽ cần chứng minh “lãi suất có thể bảo hiểm” – nghĩa là họ sẽ phải chịu gánh nặng về tài chính nếu người bạn đời cũ qua đời. Tuy nhiên, việc thông qua những vấn đề này là đáng giá để đảm bảo gia đình của bạn được chăm sóc.

Do vậy, mua bảo hiểm nhân thọ là quan trọng, nhưng phải đảm bảo rằng bạn và vợ/chồng của bạn đang ở trên cùng một chiến tuyến về mạng lưới an toàn tài chính của bạn. Hãy nhớ, mua bảo hiểm nhân thọ cùng nhau không khó và điều này sẽ mang lại sự an tâm cho cả hai bạn trong nhiều thập kỷ tới.

Back To Top
Search
Đăng ký tư vấn