skip to Main Content
Menu

Vay tiền để mua bảo hiểm nhân thọ có phải là ý tưởng tốt không?

Khi nói đến bảo hiểm nhân thọ, không phải tất cả các chính sách đều được tạo ra như nhau. Một số loại bảo hiểm cho phép bạn xây dựng giá trị tiền mặt trong hợp đồng khi bạn trả phí bảo hiểm của mình. Trên thực tế, một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp một nguồn thu nhập thay thế vững chắc. Điều này có thể hữu ích nếu bạn gặp khó khăn về tài chính hoặc bạn cần mua một khoản lớn tài sản. Tất nhiên, bạn sẽ muốn xem xét những ưu và khuyết điểm của khoản vay một cách cẩn thận.

Cách hoạt động của Khoản vay Bảo hiểm Nhân thọ

Một khoản vay ngân hàng truyền thống thường yêu cầu quy trình đăng ký dài và kiểm tra tín dụng đầy đủ. Một khoản vay bảo hiểm nhân thọ lại hoạt động khác, bạn không phải trải qua bất kỳ vòng lặp nào để vay từ chính sách của mình. Thông thường, bạn có thể vay tối đa số tiền mặt mà bạn đã tích lũy được, và chính sách sẽ đóng vai trò là tài sản thế chấp của bạn.

Hầu hết các điều kiện trả nợ cho khoản vay bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt. Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm của bạn, bạn có thể không phải thanh toán khoản vay nào cả. Khi bạn qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chỉ cần khấu trừ số dư chưa thanh toán từ số tiền quyền lợi của hợp đồng. Bạn có thể tiếp tục vay các khoản vay mới miễn là bạn đang trả phí bảo hiểm. Chỉ cần cẩn thận để không sử dụng quá mức chính sách và kết thúc bằng vốn chủ sở hữu lại bị âm.

Ưu điểm của việc vay theo chính sách của bạn

Có thể rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ của bạn một cách nhanh chóng là một lợi thế nhất định. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn không có quỹ khẩn cấp hoặc các khoản đầu tư khác mà bạn có thể rút tiền mặt được ngay. Ngoài ra, bạn không cần phải trải qua kiểm tra tín dụng hoặc chứng minh thu nhập để đủ điều kiện. Điều này có lợi cho bạn nếu bạn có một lịch sử tín dụng không rõ ràng hoặc không có việc làm. Ngoài ra, nếu bạn đã có chính sách một thời gian, bạn có thể vay một số tiền lớn hơn nhiều mà ngân hàng có thể cho bạn vay.

Các công ty bảo hiểm thường tính lãi cho một khoản vay bảo hiểm nhân thọ, tuy nhiên, bạn thường thấy tỷ giá tốt hơn nhiều so với mức bạn phải trả cho một khoản vay ngân hàng. Tỷ giá sẽ còn tốt hơn so với việc bạn ứng trước tiền mặt từ thẻ tín dụng. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn đang chủ động thanh toán ít nhất tiền lãi mỗi tháng hoặc sử dụng cổ tức của bạn để trang trải, sau đó, bạn có thể làm cho việc vay từ chính sách của mình trở thành một lựa chọn hợp lý hơn nhiều.

Hạn chế của các khoản cho vay bảo hiểm nhân thọ

Một trong những vấn đề nan giải nhất khi vay từ bảo hiểm nhân thọ của bạn là tác động của nó đối với người thụ hưởng của bạn. Chắc chắn bạn có thể tiêu hết từng xu vốn chủ sở hữu và từ bỏ việc thanh toán cho khoản vay. Nhưng sau đó những người thân yêu của bạn sẽ thiếu chỗ dựa tài chính một khi họ cần tiền mặt theo hợp đồng. Trừ khi bạn để lại những tài sản khác, nếu không họ sẽ phải chịu gánh nặng tài chính trong việc chi trả cho chi phí tang lễ của bạn hoặc giải quyết mọi khoản nợ hoặc thuế mà bạn còn nợ.

Mặc dù lãi suất của khoản vay bảo hiểm nhân thọ có thể thấp, nhưng nó có thể cộng gộp khá nhanh. Nếu bạn chỉ trả phí bảo hiểm và không thêm bất cứ khoản nào để trang trải những gì bạn đã vay, lãi tích lũy có thể làm tăng số dư khoản vay vượt quá giá trị của hợp đồng. Nếu điều đó xảy ra, chính sách sẽ mất hiệu lực và bạn sẽ phải trao trả cho công ty bảo hiểm của mình.

Ngoài việc mất hoàn toàn chính sách, bạn có khả năng phải nhận một hóa đơn thuế. Nói chung, số tiền bạn vay từ bảo hiểm nhân thọ không được coi là thu nhập. Nhưng các khoản vay có thể trở thành một sự kiện chịu thuế nếu bạn buộc phải từ bỏ chính sách.

Các lựa chọn thay thế là gì?

Nếu bạn không cảm thấy thoải mái khi đặt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình vào rủi ro, có những lựa chọn khác để vay ngắn hạn. Ví dụ, một khoản vay vốn từ quyền sở hữu nhà hoặc hạn mức tín dụng có thể là một khả năng tạm thời cho chủ nhà. Các khoản vay này thường có lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, người cho vay sẽ xem xét lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn trước khi chấp thuận đơn đăng ký của bạn.

Nếu bạn cần một số lời khuyên hoặc bạn không chắc chắn lựa chọn nào phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của mình, hãy cân nhắc trao đổi với tư vấn tài chính. Hotline: 0962.786.888  có thể giúp bạn tìm tư vấn tài chính để đáp ứng nhu cầu của bạn.

Back To Top
Search
Đăng ký tư vấn